De Wet op het financieel toezicht (Wft) stelt eisen aan professionals die financieel advies geven. Een van de specialisaties binnen de Wft is Wft Pensioen, gericht op het adviseren over pensioenproducten en -voorzieningen. In dit artikel bespreken we wat Wft Pensioen inhoudt, voor wie het bedoeld is, de inhoud van de opleiding, het examen en certificering, en de mogelijkheden na het behalen van het certificaat.
Wat is Wft Pensioen?
Wft Pensioen is een specialisatie binnen het Wft-stelsel die zich richt op het adviseren over pensioenproducten en -voorzieningen. Dit omvat het begeleiden van zowel particulieren als bedrijven bij het opzetten en beheren van pensioenregelingen, het beoordelen van financiële situaties en het adviseren over passende pensioenoplossingen. Het certificaat toont aan dat de houder beschikt over de kennis en vaardigheden om klanten te adviseren over pensioenproducten. Het behalen van dit certificaat is verplicht voor iedereen die professioneel advies wil geven over pensioenvoorzieningen.
Voor wie is Wft Pensioen bedoeld?
Het Wft Pensioen-certificaat is bedoeld voor professionals die:
- Klanten adviseren over pensioenproducten, zoals pensioenadviseurs en financieel adviseurs.
- Werken bij financiële instellingen en verantwoordelijk zijn voor het aanbieden of beheren van pensioenregelingen.
- Zich willen specialiseren in pensioenadvies binnen de financiële sector.
Dit omvat functies zoals pensioenadviseur, financieel adviseur met een focus op pensioenen, en medewerkers met inhoudelijk klantcontact bij banken, verzekeraars of tussenpersonen die zich richten op pensioenvoorzieningen.
Inhoud van de Wft Pensioen-opleiding
De Wft Pensioen-opleiding is ontworpen om professionals voor te bereiden op het adviseren over pensioenproducten en -voorzieningen. De opleiding behandelt de volgende kernonderwerpen:
- Pensioenwet- en regelgeving: Inzicht in de relevante wet- en regelgeving, zoals de Pensioenwet, en de impact hiervan op pensioenadvies.
- Pensioenproducten en -systemen: Kennis van verschillende pensioenproducten en -systemen, zoals beschikbare premieregelingen, uitkeringsregelingen en hybride vormen.
- Financiële analyse en planning: Beoordelen van de financiële situatie van klanten, inclusief inkomen, uitgaven, vermogen en verplichtingen, om passende pensioenoplossingen te adviseren.
- Fiscale aspecten van pensioenen: Inzicht in de fiscale behandeling van pensioenproducten, zoals belastingvoordelen en -verplichtingen, en de invloed hiervan op het advies aan klanten.
- Risicomanagement in pensioenadvies: Identificeren en analyseren van risico’s die verband houden met pensioenvoorzieningen, zoals langlevenrisico en inflatierisico, en het adviseren over maatregelen om deze risico’s te beheersen.
- Advies- en communicatievaardigheden: Ontwikkelen van vaardigheden om klantbehoeften te inventariseren, passende adviezen op te stellen en deze op een begrijpelijke manier te communiceren.
- Professioneel gedrag en integriteit: Inzicht in ethische aspecten en professioneel handelen binnen het kader van pensioenadvies.
Deze onderwerpen zijn bedoeld om een diepgaand begrip te bieden van pensioenproducten en -voorzieningen, evenals de advisering daaromtrent.
Studieduur en studiebelasting
De studieduur voor de Wft Pensioen-opleiding varieert afhankelijk van de gekozen opleidingsvorm en het tempo van de student. Over het algemeen bedraagt de studiebelasting ongeveer 60 tot 80 uur. Dit omvat het doornemen van studiemateriaal, het bijwonen van lessen of webinars, en het oefenen met proefexamens. Afhankelijk van de intensiteit van de studie kan de opleiding in enkele weken tot enkele maanden worden afgerond.
Opleidingsvormen
Er zijn verschillende manieren om de Wft Pensioen-opleiding te volgen, afhankelijk van persoonlijke voorkeur, leerstijl en beschikbaarheid:
- Klassikale opleiding: Traditionele lessen onder leiding van een docent, vaak in groepsverband. Dit biedt de mogelijkheid tot interactie met medestudenten en directe feedback van de docent.
- Virtual classroom: Live online lessen die de voordelen van klassikaal leren combineren met de flexibiliteit van online studeren. Studenten kunnen in real-time vragen stellen en deelnemen aan discussies.
- E-learning/zelfstudie: Flexibele leermethode waarbij de student in eigen tempo studeert met behulp van online leermiddelen, zoals video’s, interactieve modules en digitale boeken.
- Blended learning: Een combinatie van klassikale sessies en online leren, waarbij studenten zowel fysieke bijeenkomsten bijwonen als online studiemateriaal gebruiken.
De keuze voor een opleidingsvorm hangt af van factoren zoals leerstijl, tijdsbesteding, locatie en persoonlijke voorkeur.
Examen en certificering
Na het afronden van de opleiding dient de student het officiële Wft Pensioen-examen af te leggen bij een erkend exameninstituut. Het examen toetst de kennis en vaardigheden die in de opleiding zijn behandeld en bestaat uit:
- Kennis- en begripvragen: Deze vragen toetsen de theoretische kennis van de kandidaat over pensioenproducten en relevante wet- en regelgeving.
- Vaardigheids- en competentievragen: Deze vragen beoordelen de praktische toepassing van kennis in scenario’s, zoals het opstellen van een passend pensioenadvies voor een klant op basis van een specifieke situatie.
- Professioneel gedrag-vragen: Deze vragen evalueren de ethische en professionele houding van de kandidaat in verschillende adviescontexten.
Het examen duurt doorgaans 135 minuten en bestaat uit 48 vragen. Om te slagen, moet een kandidaat minimaal 68% van de punten behalen.
Na succesvolle afronding van het examen ontvangt de kandidaat het Wft Pensioen-certificaat, waarmee hij of zij bevoegd is om klanten te adviseren over pensioenopbouw en -voorzieningen. Dit certificaat is essentieel voor professionals die particulieren en werkgevers begeleiden bij pensioenoplossingen, zoals collectieve pensioenregelingen en individuele pensioenproducten.
Permanente Educatie (PE)
Het Wft Pensioen-certificaat heeft een geldigheidsduur van drie jaar. Om de adviesbevoegdheid te behouden, dient de kandidaat binnen elke PE-periode (Permanent Educatie) een PE-examen af te leggen. Dit examen toetst of de adviseur op de hoogte is van nieuwe wet- en regelgeving, fiscale wijzigingen en actuele ontwikkelingen binnen de pensioensector. De huidige PE-periode loopt van 1 april 2022 tot 1 april 2025. Indien een adviseur niet tijdig het PE-examen aflegt, vervalt de adviesbevoegdheid en dient hij of zij opnieuw examen te doen.
Carrièremogelijkheden en vervolgopleidingen
Na het behalen van het Wft Pensioen-certificaat kan de adviseur zich verder specialiseren door aanvullende Wft-modules te volgen, zoals Wft Vermogen of Wft Inkomen, om een bredere dienstverlening te bieden. Daarnaast kunnen adviseurs zich verder professionaliseren door zich te registreren bij gespecialiseerde beroepsverenigingen, zoals het Register Pensioenadviseurs (RPA) of door het behalen van de Certified Financial Planner (CFP)-titel.
Het certificaat biedt kansen binnen diverse financiële instellingen, waaronder pensioenfondsen, verzekeringsmaatschappijen, banken en onafhankelijke advieskantoren. Hiermee kan een adviseur niet alleen particulieren helpen met hun pensioenopbouw, maar ook werkgevers ondersteunen bij het opzetten van collectieve pensioenregelingen en andere werknemersvoorzieningen.