De Wet op het financieel toezicht (Wft) stelt eisen aan professionals die financieel advies geven. Een van de specialisaties binnen de Wft is Wft Vermogen, gericht op het adviseren over vermogensopbouw en -beheer. In dit artikel bespreken we wat Wft Vermogen inhoudt, voor wie het bedoeld is, de inhoud van de opleiding, het examen en certificering, en de mogelijkheden na het behalen van het certificaat.

Wat is Wft Vermogen?

Wft Vermogen is een specialisatie binnen het Wft-stelsel die zich richt op het adviseren over financiële producten en diensten die bijdragen aan vermogensopbouw en -beheer. Dit omvat onder andere beleggingsproducten, spaarproducten en levensverzekeringen. Het certificaat toont aan dat de houder beschikt over de kennis en vaardigheden om klanten te adviseren over vermogensoplossingen die aansluiten bij hun financiële doelen en risicoprofiel. Het behalen van dit certificaat is verplicht voor iedereen die professioneel advies wil geven over vermogensproducten.

Voor wie is Wft Vermogen bedoeld?

Het Wft Vermogen-certificaat is bedoeld voor professionals die:

• Klanten adviseren over vermogensopbouw en -beheer, zoals financieel adviseurs en beleggingsadviseurs.
• Werken bij financiële instellingen en verantwoordelijk zijn voor het aanbieden of beheren van vermogensproducten.
• Zich willen specialiseren in vermogensadvisering binnen de financiële sector.

Dit omvat functies zoals financieel adviseur, beleggingsadviseur, en medewerkers met inhoudelijk klantcontact bij banken, verzekeraars of tussenpersonen die zich richten op vermogensbeheer.

Inhoud van de Wft Vermogen-opleiding

De Wft Vermogen-opleiding is ontworpen om professionals voor te bereiden op het adviseren over vermogensoplossingen. De opleiding behandelt de volgende kernonderwerpen:

1. Financiële markten en producten: Inzicht in de werking en structuur van financiële markten, evenals de kenmerken en risico’s van verschillende beleggingsproducten zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen.
2. Wet- en regelgeving: Kennis van relevante wet- en regelgeving, waaronder de Wet op het financieel toezicht (Wft), en de impact hiervan op vermogensadvies.
3. Fiscale aspecten: Begrip van de fiscale behandeling van verschillende vermogensproducten en de invloed hiervan op het advies aan klanten.
4. Risicomanagement: Inzicht in risicomanagementprincipes en het beoordelen van het risicoprofiel van klanten om passende beleggingsstrategieën te adviseren.
5. Adviesvaardigheden: Ontwikkelen van vaardigheden om klantbehoeften te inventariseren, passende adviezen op te stellen en deze op een begrijpelijke manier te communiceren.
6. Professioneel gedrag: Inzicht in ethische aspecten en professioneel handelen binnen het kader van vermogensadvisering.

Deze onderwerpen zijn bedoeld om een diepgaand begrip te bieden van vermogensopbouw en -beheer, evenals de advisering daaromtrent.

Studieduur en studiebelasting

De studieduur voor de Wft Vermogen-opleiding varieert afhankelijk van de gekozen opleidingsvorm en het tempo van de student. Over het algemeen bedraagt de studiebelasting ongeveer 60 tot 80 uur. Dit omvat het doornemen van studiemateriaal, het bijwonen van lessen of webinars, en het oefenen met proefexamens. Afhankelijk van de intensiteit van de studie kan de opleiding in enkele weken tot enkele maanden worden afgerond.

Opleidingsvormen

Er zijn verschillende manieren om de Wft Vermogen-opleiding te volgen, afhankelijk van persoonlijke voorkeur, leerstijl en beschikbaarheid:

• Klassikale opleiding: Traditionele lessen onder leiding van een docent, vaak in groepsverband. Dit biedt de mogelijkheid tot interactie met medestudenten en directe feedback van de docent.
• Virtual classroom: Live online lessen die de voordelen van klassikaal leren combineren met de flexibiliteit van online studeren. Studenten kunnen in real-time vragen stellen en deelnemen aan discussies.
• E-learning/zelfstudie: Flexibele leermethode waarbij de student in eigen tempo studeert met behulp van online leermiddelen, zoals video’s, interactieve modules en digitale boeken.
• Blended learning: Een combinatie van klassikale sessies en online leren, waarbij studenten zowel fysieke bijeenkomsten bijwonen als online studiemateriaal gebruiken.

De keuze voor een opleidingsvorm hangt af van factoren zoals leerstijl, tijdsbesteding, locatie en persoonlijke voorkeur.

Examen en certificering

Na het afronden van de opleiding dient de student het officiële Wft Vermogen-examen af te leggen bij een erkend exameninstituut. Het examen toetst de kennis en vaardigheden die in de opleiding zijn behandeld en bestaat uit:

• Kennis- en begripvragen: Deze vragen toetsen de theoretische kennis van de kandidaat over vermogensproducten en relevante wet- en regelgeving.
• Vaardigheids- en competentievragen: Deze vragen beoordelen de praktische toepassing van kennis in scenario’s, zoals het opstellen van een passend advies voor een klant op basis van een specifieke situatie.
• Professioneel gedrag-vragen: Deze vragen evalueren de ethische en professionele houding van de kandidaat in verschillende adviescontexten.

Het examen duurt doorgaans 135 minuten en bestaat uit 46 vragen. Om te slagen, moet een kandidaat minimaal 68% van de punten behalen.

Na succesvolle afronding van het examen ontvangt de kandidaat het Wft Vermogen-certificaat, waarmee hij of zij bevoegd is om klanten te adviseren over vermogensopbouw en -beheer. Dit certificaat heeft een geldigheidsduur van drie jaar, waarna periodieke bijscholing vereist is om de vakbekwaamheid te behouden.

Permanente Educatie (PE)

Om de adviesbevoegdheid te behouden, moet de kandidaat binnen elke PE-periode (Permanent Educatie) een PE-examen afleggen. Dit examen toetst of de adviseur op de hoogte is van nieuwe wet- en regelgeving en actuele ontwikkelingen binnen de financiële sector. De huidige PE-periode loopt van 1 april 2022 tot 1 april 2025.

Na het behalen van het Wft Vermogen-certificaat kan de adviseur zich verder specialiseren in aanvullende Wft-modules, zoals Wft Hypothecair Krediet of Wft Pensioen, om de expertise en dienstverlening verder uit te breiden.