Inhoudsopgave

Wat is pensioenbeleggen?

Pensioenbeleggen is een manier om vermogen op te bouwen voor je pensioen door middel van beleggingen. In plaats van je geld op een spaarrekening te zetten, investeer je het in bijvoorbeeld aandelen, obligaties of beleggingsfondsen. Dit kan helpen om een hoger rendement te behalen, zodat je later meer financiële zekerheid hebt.

Hoe werkt pensioenbeleggen?

Pensioenbeleggen is een manier om extra vermogen op te bouwen voor je oude dag door geld te investeren in beleggingen. Dit doe je via een speciale beleggingsrekening, zoals een lijfrenterekening of pensioenrekening. Omdat dit geld bedoeld is voor je pensioen, gelden er belastingvoordelen en beperkingen op wanneer en hoe je het mag opnemen.

Stap 1: Inleg op een pensioenbeleggingsrekening

  • Je opent een pensioenbeleggingsrekening bij een bank, verzekeraar of beleggingsplatform.
  • Je bepaalt zelf hoeveel en hoe vaak je inlegt, maar er geldt een jaarlijks maximaal aftrekbaar bedrag (jaarruimte).
  • De inleg is fiscaal aftrekbaar, wat betekent dat je minder inkomstenbelasting betaalt over dat bedrag.

Stap 2: Beleggen van het ingelegde geld

  • Het geld wordt automatisch belegd in verschillende financiële producten, zoals:
    • Aandelen – Meer risico, maar potentieel hoger rendement.
    • Obligaties – Minder risico, stabielere groei.
    • ETF’s of indexfondsen – Gespreide beleggingen om risico’s te verlagen.
  • Hoe je geld wordt belegd, hangt af van het risicoprofiel dat je kiest:
    • Jongere beleggers nemen vaak meer risico, omdat ze langer de tijd hebben om schommelingen op te vangen.
    • Naarmate je ouder wordt, wordt er vaak automatisch minder risicovol belegd.

Stap 3: Groei van je pensioenvermogen

  • Omdat je geld belegd is, groeit het over de jaren door rendement.
  • Je profiteert van het rente-op-rente-effect, waarbij je niet alleen winst maakt op de oorspronkelijke inleg, maar ook op de eerder behaalde winst.
  • Doordat je geen belasting betaalt over het rendement tijdens de opbouwfase, kan het bedrag sneller oplopen dan bij een normale beleggingsrekening.

Stap 4: Opnemen van het geld na pensioen

  • Het opgebouwde bedrag kun je niet zomaar vrij opnemen.
  • Bij het bereiken van de AOW-leeftijd of eerder pensioen, koop je een lijfrente-uitkering, waarmee je het opgebouwde kapitaal in maandelijkse bedragen ontvangt.
  • Je betaalt pas belasting op het moment dat je het geld ontvangt, vaak tegen een lager belastingtarief.

Wat zijn de voordelen en beperkingen?

Voordelen:

  • Fiscale voordelen: Je betaalt minder belasting over je inleg en pas later belasting over de uitkering.
  • Potentieel hoger rendement dan sparen, omdat je belegt.
  • Automatische beleggingsstrategie, vaak zonder dat je zelf actief hoeft te handelen.

Beperkingen:

  • Beperkte opnamevrijheid: Je kunt het geld niet zomaar opnemen voor je pensioen. Doe je dit toch, dan betaal je belasting + een boete van 20%.
  • Beleggingsrisico’s: Er is geen garantie op rendement, omdat beleggingen in waarde kunnen schommelen.
  • Beheerkosten: Er kunnen kosten gelden bij de aanbieder van je pensioenbeleggingsrekening.

Voor wie is pensioenbeleggen geschikt?

Pensioenbeleggen is vooral interessant als je:

  • Zelfstandige (zzp’er) bent en geen pensioen via een werkgever opbouwt.
  • Extra pensioen wilt opbouwen, omdat je niet genoeg pensioen ontvangt via je werkgever.
  • Belastingvoordeel wilt benutten en je geld op lange termijn wilt laten groeien.

Waarom zou je pensioenbeleggen?

1. Belastingvoordelen

  • De inleg is fiscaal aftrekbaar, wat betekent dat je minder inkomstenbelasting betaalt over het bedrag dat je inlegt.
  • Je betaalt pas belasting als je het geld opneemt na je pensioen, vaak tegen een lager tarief.

2. Hoger potentieel rendement

  • Beleggen levert op de lange termijn vaak meer op dan sparen, omdat je profiteert van rendement en het rente-op-rente-effect.

3. Zelf je pensioen aanvullen

  • Als je zelfstandige bent of als je pensioen via je werkgever niet voldoende is, kun je met pensioenbeleggen zelf extra vermogen opbouwen.

Hoe begin je met pensioenbeleggen?

1. Kies een aanbieder

  • Je kunt een pensioenbeleggingsrekening openen bij banken, verzekeraars of gespecialiseerde beleggingsplatformen zoals Brand New Day, Meesman of DEGIRO.

2. Bepaal je inleg en risicoprofiel

  • Je kiest hoeveel je wilt inleggen en welk risiconiveau past bij jouw situatie.
  • Hoe jonger je bent, hoe meer risico je doorgaans kunt nemen.

3. Laat je geld renderen

  • Jouw inleg wordt automatisch belegd en groeit over de jaren, afhankelijk van de marktontwikkelingen.

4. Uitkeren na pensioen

  • Zodra je met pensioen gaat, laat je je opgebouwde kapitaal periodiek uitkeren, bijvoorbeeld via een lijfrente-uitkering.

Is pensioenbeleggen geschikt voor jou?

Pensioenbeleggen is vooral interessant als:

  • Je een belastingvoordeel wilt benutten.
  • Je een langere beleggingshorizon hebt en het geld niet tussentijds nodig hebt.
  • Je op zoek bent naar een manier om je pensioen zelf aan te vullen.

Wil je meer weten over pensioenbeleggen of welke aanbieder het beste bij jou past? Informeer jezelf goed en vergelijk de verschillende opties om een weloverwogen keuze te maken.

Blogs

"De Wet op het financieel toezicht (Wft) stelt eisen aan professionals die..."
"De Wet op het financieel toezicht (Wft) stelt eisen aan professionals die..."
"De Wet op het financieel toezicht (Wft) stelt eisen aan professionals die..."