De Wet op het financieel toezicht (Wft) stelt eisen aan professionals die financieel advies geven. Een van de specialisaties binnen de Wft is Wft Hypothecair Krediet, gericht op het adviseren over hypothecaire leningen. In dit artikel bespreken we wat Wft Hypothecair Krediet inhoudt, voor wie het bedoeld is, de inhoud van de opleiding, het examen en certificering, en de mogelijkheden na het behalen van het certificaat.

Wat is Wft Hypothecair Krediet?

Wft Hypothecair Krediet is een specialisatie binnen het Wft-stelsel die zich richt op het adviseren over hypothecaire leningen. Dit omvat het begeleiden van klanten bij het afsluiten van hypotheken, het beoordelen van hun financiële situatie en het adviseren over passende hypotheekvormen en -voorwaarden. Het certificaat toont aan dat de houder beschikt over de kennis en vaardigheden om klanten te adviseren over hypothecaire kredieten. Het behalen van dit certificaat is verplicht voor iedereen die professioneel advies wil geven over hypothecaire leningen.

Voor wie is Wft Hypothecair Krediet bedoeld?

Het Wft Hypothecair Krediet-certificaat is bedoeld voor professionals die:

• Klanten adviseren over hypothecaire leningen, zoals hypotheekadviseurs en financieel adviseurs.
• Werken bij financiële instellingen en verantwoordelijk zijn voor het aanbieden of beheren van hypothecaire producten.
• Zich willen specialiseren in hypothecair krediet binnen de financiële sector.

Dit omvat functies zoals hypotheekadviseur, financieel adviseur met een focus op hypotheken, en medewerkers met inhoudelijk klantcontact bij banken, verzekeraars of tussenpersonen die zich richten op hypothecaire kredieten.

Inhoud van de Wft Hypothecair Krediet-opleiding

De Wft Hypothecair Krediet-opleiding is ontworpen om professionals voor te bereiden op het adviseren over hypothecaire leningen. De opleiding behandelt de volgende kernonderwerpen:

1. Hypotheekvormen en -producten: Inzicht in verschillende hypotheekvormen, zoals annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek en aflossingsvrije hypotheek, en de bijbehorende kenmerken en risico’s.
2. Wet- en regelgeving: Kennis van relevante wet- en regelgeving, waaronder de Wet op het financieel toezicht (Wft), en de impact hiervan op hypothecair kredietadvies.
3. Financiële analyse: Beoordelen van de financiële situatie van klanten, inclusief inkomen, uitgaven, vermogen en schulden, om de maximale leencapaciteit en betaalbaarheid te bepalen.
4. Risicomanagement: Identificeren en analyseren van risico’s die verband houden met hypothecaire leningen, zoals rente- en aflossingsrisico’s, en het adviseren over passende maatregelen om deze risico’s te beheersen.
5. Fiscale aspecten: Inzicht in de fiscale behandeling van hypothecaire leningen, zoals hypotheekrenteaftrek en eigenwoningforfait, en de invloed hiervan op het advies aan klanten.
6. Verzekeringen: Kennis van verzekeringen die relevant zijn voor hypothecair krediet, zoals overlijdensrisicoverzekeringen en woonlastenbeschermers, en het adviseren hierover aan klanten.
7. Adviesvaardigheden: Ontwikkelen van vaardigheden om klantbehoeften te inventariseren, passende adviezen op te stellen en deze op een begrijpelijke manier te communiceren.
8. Professioneel gedrag: Inzicht in ethische aspecten en professioneel handelen binnen het kader van hypothecair kredietadvies.

Deze onderwerpen zijn bedoeld om een diepgaand begrip te bieden van hypothecaire leningen en de advisering daaromtrent.

Studieduur en studiebelasting

De studieduur voor de Wft Hypothecair Krediet-opleiding varieert afhankelijk van de gekozen opleidingsvorm en het tempo van de student. Over het algemeen bedraagt de studiebelasting ongeveer 52 tot 60 uur. Dit omvat het doornemen van studiemateriaal, het bijwonen van lessen of webinars, en het oefenen met proefexamens. Afhankelijk van de intensiteit van de studie kan de opleiding in enkele weken tot enkele maanden worden afgerond.

Opleidingsvormen

Er zijn verschillende manieren om de Wft Hypothecair Krediet-opleiding te volgen, afhankelijk van persoonlijke voorkeur, leerstijl en beschikbaarheid:

• Klassikale opleiding: Traditionele lessen onder leiding van een docent, vaak in groepsverband. Dit biedt de mogelijkheid tot interactie met medestudenten en directe feedback van de docent.
• Virtual classroom: Live online lessen die de voordelen van klassikaal leren combineren met de flexibiliteit van online studeren. Studenten kunnen in real-time vragen stellen en deelnemen aan discussies.
• E-learning/zelfstudie: Flexibele leermethode waarbij de student in eigen tempo studeert met behulp van online leermiddelen, zoals video’s, interactieve modules en digitale boeken.
• Blended learning: Een combinatie van klassikale sessies en online leren, waarbij studenten zowel fysieke bijeenkomsten bijwonen als online studiemateriaal gebruiken.

De keuze voor een opleidingsvorm hangt af van factoren zoals leerstijl, tijdsbesteding, locatie en persoonlijke voorkeur.

Examen en certificering

Na het afronden van de opleiding dient de student het officiële Wft Hypothecair Krediet-examen af te leggen bij een erkend exameninstituut. Het examen toetst de kennis en vaardigheden die in de opleiding zijn behandeld en bestaat uit:

• Kennis- en begripvragen: Deze vragen toetsen de theoretische kennis van de kandidaat over hypothecaire producten en relevante wet- en regelgeving.
• Vaardigheids- en competentievragen: Deze vragen beoordelen de praktische toepassing van kennis in scenario’s, zoals het opstellen van een passend hypotheekadvies op basis van de financiële situatie van een klant. Kandidaten moeten laten zien dat zij in staat zijn om de maximale leencapaciteit te berekenen, risico’s te signaleren en een verantwoorde keuze te onderbouwen.
• Professioneel gedrag-vragen: Deze vragen evalueren de ethische en professionele houding van de kandidaat bij het adviseren over hypothecaire kredieten. Hierbij wordt gekeken naar zorgplicht, transparantie en de wetgeving omtrent passend advies.

Het examen duurt doorgaans 135 minuten en bestaat uit 42 tot 46 vragen, afhankelijk van de examenvorm. Om te slagen, moet een kandidaat minimaal 68% van de punten behalen.

Na succesvolle afronding ontvangt de kandidaat het Wft Hypothecair Krediet-certificaat, waarmee hij of zij bevoegd is om klanten te adviseren over hypotheken. Dit certificaat heeft een geldigheidsduur van drie jaar, waarna periodieke bijscholing vereist is om de vakbekwaamheid te behouden.

Permanente Educatie (PE)

Om de adviesbevoegdheid te behouden, moet de kandidaat binnen elke PE-periode (Permanent Educatie) een PE-examen afleggen. Dit examen toetst of de adviseur op de hoogte is van nieuwe wet- en regelgeving en actuele ontwikkelingen binnen de hypotheekmarkt. De huidige PE-periode loopt van 1 april 2022 tot 1 april 2025.

Na het behalen van het Wft Hypothecair Krediet-certificaat kan de adviseur zich verder specialiseren in aanvullende Wft-modules, zoals Wft Vermogen of Wft Pensioen, om de expertise en dienstverlening verder uit te breiden.